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Situación
Alpha Credit Belgium, una subsidiaria de Fortis Bank, se encuentra en el mercado de créditos de consumo. El servicio que proporcionan ofrece créditos fijos y revolventes en Bélgica y Luxemburgo, Alpha Credit es el jugadar más importante en créditos automotrices, ofrece créditos a través de importadores y distribuidores. Alpha Credit también administra varios créditos revolventes de su propiedad como Optiline y Rando. Además, es un proveedor de servicios para otras instituciones como Fortis Bank, Bank van de Post y Cora Hypermarkets.
Alpha Credit tiene 3 subsidiarias:
Reto
En Bélgica más del 30% de los paquetes de financiamiento automotriz son proporcionados por distribuidores, de manera frecuente en la forma de créditos por Alpha Credit. Si el distribuidor conoce exactamente las opciones de presupuesto del cliente, puede proponer una oferta personalizada de un financiamiento. En esta situación, es importante pronosticar con precisión el riesgo del crédito. Alpha Credit deseaba hacer que el riesgo fuera transparente a los distribuidores a través de su Sistema de Información de Administración (MIS por sus siglas en inglés). El análisis de riesgo tenía que ser desarrollado para asegurar la aplicación del crédito. Este análisis se realizaba utilizando modelos que el departamento MIS hacía de manera local.
Solución
En 1993, Alpha Credit seleccionó los productos estadísticos de SPSS como base para sus modelos de análisis de riesgo porque podían ser utilizados para ejecutar el proceso de análisis completo. Actualmente el ambiente de MIS de Alpha Credit está construido en su totalidad con las soluciones de SPSS.
Alpha Credit utiliza un rango de soluciones de la familia de estadísticos de SPSS para el análisis de riesgo incluyendo la planeación, captura, acceso y administración de datos, análisis, generación de reportes y su distribución. Además, también puede crear modelos refinados y reporte de resultados en formatos fáciles de utilizar.
Resultados
Desarrollo y monitoreo del análisis de riesgo
Alpha Credit de primera mano utiliza SPSS para el desarrollo y monitoreo de las calificaciones de riesgo y para desarrollar modelos en Basel II y modelos de ganancias. El uso de herramientas estadísticas para desarrollar modelos de riesgo sigue siendo una tarea de MIS. Las soluciones de SPSS han permitido que MIS desarrolle una análisis más complejo para que las políticas de decisión sean hechas rápidamente.Basados en estos reportes, las decisiones de crédito son realizadas.
De calificaciones de crédito a modelos de comportamiento
En los últimos 12 años, Alpha Credit ha desarrollado varios modelos para calificar las aplicaciones de crédito, 7 de las cuales siguen en uso. Además, en el pasado básicamente trabajaban con estas calificaciones - dividiendo a los clientes en "buenos" y "malos" - el servicio proporcionado está enfocado a desarrollar modelos de comportamiento, también llamados modelos predictivos. Con la ayuda de estos modelos Alpha Credit pudo anticipar el comportamiento de los clientes y decidir de manera más sencilla cuál era el tipo de financiamiento adecuado. Los modelos predictivos también hacían sencillo identificar a los clientes que cambiarían de proveedor.
Como resultado, podían tomar decisiones mejor informadas basadas en el conocimiento del cliente. Con la ayuda de estos modelos redujeron significativamente el número de solicitudes morosas y también ofrecieron un mejor servicio a los "buenos" clientes.
El proyecto más reciente del departamento MIS, terminado en 2004 fue el desarrollo de modelos en Basel II para poder trabajar con Basel II era necesario que las empresas contaron con mejor información y fueran capaces de distribuirla internamente. Estos datos tenían que estar disponibles para las personas que utilizaran los modelos. Compañías como Alpha Credit tienen que invertir en soluciones que extraigan datos y los hagan transparentes.
En el futuro, Alpha Credit planea utilizar las soluciones de SPSS para retener, reactivar y segmentar clientes, entre otras iniciativas. Este reto está relacionado con un cambio en los productos. En el pasado básicamente ofrecían créditos fijos; pero quieren enfocarse en los créditos revolventes.
