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Situación
Financiera Familiar, con oficinas centrales en Paraguay, se encuentra en el negocio financiero. Establecida en 1967 como institución de micro créditos para bienes de consumo; hoy se especializa en micro créditos para personas de escasos recursos.
Problema
El producto interno bruto per capita (PIB) de Paraguay ha disminuido en los últimos 10 años. La débil economía combinada con un hiper competitivo mercado financiero, han hecho que Financiera Familiar busque nuevas soluciones que mejoren la rentabilidad de sus créditos sin sacrificar la velocidad en la cual éstos son calificados y aprovados.
Solución
Financiera Familiar desarrolló un sistema de calificación de créditos para predecir de mejor forma el riesgo y la rentabilidad de sus créditos. El Gerente de Administración de Riesgos utilizó SPSS y SPSS Modelos de Regresión para desarrollar un sistema de calificación que fuera capaz de predecir el riesgo de $9.3 millones en créditos entre más de 45,000 clientes.
Resultados
El segmento de los micro créditos en Paraguay está comprendido por las tarjetas de crédito en un 23%, créditos a micro empresas en un 35% y préstamos a clientes con salarios fijos en un 42%.
Dada la inestabiliad económica de Paraguay, el riesgo que acompaña a los micro créditos es elevado. Para comprender mejor el potencial de los problemas de los créditos, el Gerente de Administración de Riesgo de Financiera Familiar, Diego Balanovsky utilizó SPSS y SPSS Modelos de Regresión para desarrollar un sistema de calificación de créditos capaz de pronosticar de manera precisa el riesgo asociado a sus clientes - $9.3 millones divididos en 45,000 clientes - .
Disminución de los pagos atrasados en un 5%
Balanovsky ha calificado 58,000 créditos en los últimos dos años con la ayuda de SPSS. Fue capaz de obtener un modelo que le permitiera al banco predecir de forma precisa si el crédito sería cubierto a tiempo o no. El sistema también le permitió a Financiera Familiar calcular el porcentaje de préstamos aprobados por el segmento de riesgo.
El sistema de calificación le porporciona las bases necesarias para implementar nuevos procedimientos que segmenten los créditos por el riesgo predecido para otorgar créditos pequeños a clientes riesgosos y créditos más grandes a clientes de poco riesgo. El banco fue capaz de adoptar políticas corporativas permitiéndo incrementar el número de aprobaciones de crédito y al mismo tiempo mantener la tasa por defecto bajo control.
Como resultado del nuevo sistema y de los cambios en las políticas, el banco ha sido capaz de disminuir los pagos atrasados de un 14% a un 9%. Además, de que su staff ha mejorado el proceso de autorización resultando en clientes satisfechos.
Reducción de la pérdida anual por defecto en un 35%
Uno de los beneficios más significativos de instalar el sistema fue la eliminación aproximada de $350,000 de pagos incobrables por año. Al anticiparse al nivel de riesgo, Financiera Familiar fue capaz de otorgar más créditos de manera confiable ya que pudo autorizar créditos pequños a clientes riesgosos y créditos mayores a clientes de bajo riesgo, lo que resultó en una reducción anual de la pérdida por defecto en un 35%.
Financiera Familiar pretende en un futuro desarrollar un modelo basado en sus procesos de calificación de créditos para tarjetas de crédito trabajando con SPSS, el banco ha decidido adquirir SPSS Modelos Avanzados para trabajar en otras fases del ciclo de crédito como rentención y captura.
"Este proceso hubiera sido imposible sin SPSS y la gente de SPSS Argentina. No solamente las aplicaciones eran amigables, valoramos la alta calidad del soporte post venta de SPSS Argentina", afirma Balanovsky "Sentimos que estos factores han ayudado a la compañía a dar un giro, y han permitido que nuestro departamento crezca de manera profesional aprendiendo nuevas técnicas".
